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Als Selbstständiger trägst du nicht nur Verantwortung für dein Unternehmen und dein Einkommen, sondern auch für deine gesundheitliche Absicherung. Die Entscheidung zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung (PKV) ist daher besonders relevant.

Die PKV bietet dir als Selbstständigem verschiedene Vorteile, die sich insbesondere durch flexible Beitragsgestaltung und umfassende Leistungen auszeichnen. In diesem Artikel erfährst du, warum die PKV eine attraktive Option für Selbstständige und Freiberufler ist und welche Punkte du dabei beachten solltest.

Versicherte in der PKV haben meist das Recht auf eine Behandlung durch den Chefarzt! (link)

Weshalb die PKV für Selbstständige?

Die Wahl der Krankenversicherung gehört zu den wichtigsten Entscheidungen, die Selbstständige, Gründer und Freiberufler zu Beginn ihrer Karriere treffen müssen. Während die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) nach dem Solidarprinzip arbeitet und auf die Einkommenshöhe abzielt, bietet die private Krankenversicherung flexible Tarife, bessere Leistungen und oft langfristige Ersparnisse – vor allem für junge und gesunde Selbstständige.

Die Entscheidung für die PKV kann dir nicht nur eine bessere medizinische Versorgung bieten, sondern auch eine individuelle Absicherung, die genau auf deine Bedürfnisse abgestimmt ist.

Flexible Beitragsgestaltung

Einer der größten Vorteile der PKV ist die flexible Beitragsgestaltung. Während die Beiträge in der GKV abhängig vom Einkommen sind, richten sich die Kosten der PKV nach deinem Gesundheitszustand, deinem Alter und den gewählten Leistungen. Diese Unabhängigkeit vom Einkommen bedeutet, dass du die Höhe deiner Beiträge aktiv beeinflussen kannst, indem du entscheidest, welche Leistungen du in Anspruch nehmen möchtest.

• Flexible Leistungspakete: In der PKV hast du die Möglichkeit, Tarife und Leistungen individuell zu gestalten. Du kannst also selbst entscheiden, ob du nur die Basisleistungen möchtest oder einen umfassenden Versicherungsschutz benötigst.
• Niedrige Beiträge für junge Selbstständige: Gerade, wenn du jung und gesund bist, kannst du von besonders niedrigen Beiträgen profitieren, da diese unabhängig von deinem Einkommen berechnet werden. So bleibt dir in der Wachstumsphase deines Geschäftes mehr finanzieller Spielraum, den du für sinnvolle Investitionen nutzen kannst.

Umfassende medizinische Versorgung

Ein weiterer zentraler Vorteil der PKV ist die qualitativ hochwertige medizinische Versorgung, die diese Tarife mit sich bringen. Als Privatversicherter erhältst du oft schneller einen Termin beim Facharzt und wirst bevorzugt behandelt. Die Wahl des Arztes oder des Krankenhauses liegt bei dir, und viele Tarife bieten zusätzliche Leistungen, die über das Angebot der GKV hinausgehen.

Beispiele für die Vorteile der PKV in der medizinischen Versorgung:

• Freie Arztwahl: Du kannst dir deine Ärzte frei aussuchen und hast freien Zugang zu Spezialisten.
• Schnellere Behandlung: Privatversicherte erhalten oft schneller einen Termin bei Fachärzten und werden bei dringenden Behandlungen bevorzugt.
• Chefarztbehandlung: In vielen PKV-Tarifen ist eine Behandlung durch den Chefarzt oder Spezialisten möglich, was in der GKV nur selten der Fall ist.
• Bessere Krankenhausleistungen: In der PKV sind Einzel- oder Zweibettzimmer oft Standard, was in der GKV nur gegen Aufpreis angeboten wird.

Diese Vorteile tragen dazu bei, dass du bei gesundheitlichen Problemen schneller wieder einsatzbereit bist – ein wichtiger Faktor für Selbstständige, die sich keine langen Ausfallzeiten leisten können.

Krankentagegeld: Absicherung bei Verdienstausfall

Als Selbstständiger bist du im Krankheitsfall auf deine eigene Vorsorge angewiesen. In der PKV hast du die Möglichkeit, ein Krankentagegeld zu vereinbaren, das dir im Falle einer Arbeitsunfähigkeit den Verdienstausfall kompensiert. Diese Vorsichtsmaßnahme kannst du individuell festlegen, sodass du auch bei längeren Krankheitsphasen finanziell abgesichert bist.

Das Krankentagegeld ist besonders wichtig, da es in der gesetzlichen Krankenversicherung für Selbstständige keine automatische Lohnfortzahlung gibt. In der PKV kannst du die Höhe des Krankentagegeldes frei bestimmen und so deinen Lebensstandard auch während längerer Krankheitsphasen sichern.

Vorteile des Krankentagegelds:

• Finanzielle Sicherheit bei Verdienstausfall: Du erhältst eine festgelegte Zahlung, wenn du krankheitsbedingt nicht arbeiten kannst.
• Individuell anpassbar: Die Höhe des Krankentagegelds kann an deine Bedürfnisse angepasst werden.
• Schutz vor längeren Ausfallzeiten: Besonders bei längeren Krankheitsphasen bist du durch das Krankentagegeld abgesichert.

Altersrückstellungen und Beitragsstabilität im Alter

In der PKV hast du die Möglichkeit, durch Altersrückstellungen Vorsorge zu treffen, damit deine Beiträge im Alter nicht übermäßig ansteigen. Dies bedeutet, dass du während deiner Erwerbszeit höhere Beiträge zahlst, um im Alter von gemäßigten Beiträgen zu profitieren. Damit kannst du langfristig planen und vermeiden, dass dich steigende Kosten im Rentenalter finanziell überfordern.

• Beitragsstabilität im Alter: Altersrückstellungen sorgen dafür, dass deine Beiträge im Alter nicht stark ansteigen.
• Planungssicherheit: Du kannst schon früh Vorsorge treffen und die Höhe deiner Beiträge im Alter stabil halten.

Beitragsrückerstattung

Ein zusätzlicher Anreiz der PKV ist die Möglichkeit zur Beitragsrückerstattung. Viele private Krankenversicherungen bieten eine Rückerstattung eines Teils der gezahlten Beiträge an, wenn du über einen bestimmten Zeitraum keine Leistungen in Anspruch genommen hast. Dies ist ein finanzieller Vorteil, der dich belohnt, wenn du gesund bleibst und wenig oder keine medizinischen Leistungen benötigst.

In der GKV gibt es diese Form der Rückerstattung nicht. Das bedeutet, dass die PKV dir einen zusätzlichen finanziellen Anreiz bieten kann, gesund zu leben und nur notwendige Behandlungen in Anspruch zu nehmen.

Steuerliche Vorteile

Ein oft übersehener Vorteil der PKV sind die steuerlichen Vorteile, die diese Tarife mit sich bringen. Als Selbstständiger kannst du die Beiträge zur privaten Krankenversicherung als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend machen. Das bedeutet, dass ein Teil deiner Beiträge von der Steuer abgesetzt werden kann, was deine Abgabenlast erheblich mindert.

Zusätzlich sind auch Beitragsanpassungen oder Einzahlungen in Altersrückstellungen steuerlich absetzbar. Damit bietet die PKV dir langfristig eine Möglichkeit, steuerlich zu profitieren, während du gleichzeitig eine hochwertige medizinische Absicherung genießt.

Vorteile der steuerlichen Absetzbarkeit:

• Steuerliche Entlastung: Ein Teil der PKV-Beiträge kann von der Steuer abgesetzt werden.
• Langfristige Ersparnisse: Auch Einzahlungen in Altersrückstellungen sind absetzbar, was dir zusätzliche Vorteile verschafft.

Fazit: Lohnt sich die PKV für Selbstständige?

Die private Krankenversicherung bietet Selbstständigen eine Reihe von Vorteilen, die speziell auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Neben der flexiblen Beitragsgestaltung und der besseren medizinischen Versorgung sind es vor allem die Absicherung durch Krankentagegeld, die Beitragsrückerstattung und die steuerlichen Vorzüge, die die PKV zu einer attraktiven Option machen.

Besonders für junge, gesunde Selbstständige ist die PKV oft die günstigere und leistungsstärkere Alternative zur GKV. Wenn du also Wert auf individuelle Absicherung, umfassende Leistungen und langfristige Planungssicherheit legst, ist die PKV eine sinnvolle Wahl.